Comprendre le blanchiment d'argent dans les casinos

Par GuyChristian Agbor,

Professeur de Recherches

Les installations à forte intensité de trésorerie qui utilisent des chaînes de transactions complexes attirent souvent les criminels qui cherchent à blanchir des fonds obtenus illégalement. Les casinos entrent dans cette catégorie, offrant aux joueurs l'anonymat et la possibilité de traiter de grandes sommes d'argent à grande échelle.

Alors que la taille du marché de l'industrie des casinos et des jeux d'argent en ligne devrait atteindre 261,8 milliards de dollars en 2022 - ce qui représente une augmentation de 54,5 milliards de dollars par rapport à 2021 - de plus en plus de casinos sont tenus responsables de leurs contrôles insuffisants de lutte contre le blanchiment d'argent (LCBA/AML). Rien qu'en 2022, des rapports montrent que les régulateurs des casinos aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Autriche, en Suède et aux Pays-Bas ont infligé plus de 264 millions de dollars d'amendes aux casinos, ce qui représente une augmentation de 444 % par rapport à 2021.

Comment Fonctionne Le Blanchiment D'argent Au Casino ?

Dans de nombreux cas, les criminels exploitent l'anonymat fourni par l'environnement du casino. Les joueurs peuvent donner au casino des informations d'identification incorrectes, incomplètes et/ou vagues, ce qui signifie que des signaux d'alarme peuvent ne pas être hissés autour de leur identité. Lorsqu'ils jouent dans un casino en ligne, ils peuvent également créer et utiliser plusieurs comptes, ce qui signifie que les transactions suspectes ne sont pas remarquées rapidement.

Une technique courante dans le blanchiment d'argent de casino consiste à convertir de l'argent « sale » en jetons de casino physiques, qui sont ensuite joués dans divers jeux avant d'être encaissés comme de l'argent « propre » sous la forme d'un chèque. Les terminaux de paris à frais fixes sont souvent utilisés dans cette méthode de blanchiment, car ils permettent au joueur de ne perdre qu'un petit montant avant d'encaisser.

Casinos légaux et illégaux

Le blanchiment d'argent des casinos peut avoir lieu à la fois dans les établissements de jeux d'argent légaux et illégaux :

• Casinos légaux - ces casinos doivent être titulaires d'une licence et sont tenus de payer des taxes.

• Casinos illégaux - ces casinos d'infiltration ne sont pas autorisés et ne paient pas d'impôts.

Selon le ministère Américain de la Justice (DOJ), les casinos illégaux sont l'un des cinq principaux types de jeux d'argent illégaux - les autres types sont les paris sportifs avec les bookmakers, les paris sur chevaux avec les bookmakers, les cartes de paris sportifs et les numéros (également connus sous le nom de "la loterie de la mafia" ou "le racket des chiffres").

Dans une opération conjointe menée en septembre 2021, INTERPOL a commenté la convergence commune des jeux d'argent illégaux avec les réseaux du crime organisé et les efforts de blanchiment d'argent. La ville de Los Angeles, en Californie, en a fait l'expérience à une échelle sans précédent depuis la pandémie de COVID-19, avec des casinos illégaux (connus sous le nom de "casitas") émergeant "partout" sous le contrôle de la mafia mexicaine. Selon les autorités, les casinos illégaux peuvent générer des dizaines de milliers de dollars par semaine, les recettes bénéficiant principalement aux membres incarcérés du gang. En plus de contribuer à des niveaux élevés de criminalité - tels que la consommation de drogues, les fusillades et les enlèvements - les casinos illégaux présentent un risque plus élevé de blanchiment d'argent, car les joueurs et les membres du crime organisé cherchent des moyens de faire paraître leurs gains légitimes dans le système financier.

Exemples de blanchiment d'argent dans les casinos

Les incidents de blanchiment d'argent dans les casinos ont fait à plusieurs reprises la une des journaux au cours des dernières années, certaines juridictions faisant face à un examen minutieux pour des mesures insuffisantes de lutte contre le blanchiment d'argent (LCBA/AML) et la lenteur des procédures d'exécution.

Macao, Chine

Bien que le jeu soit strictement interdit en Chine, il est autorisé dans la région administrative spéciale de Macao. Cependant, Thomson Reuters a constaté que Macao "n'a pas examiné les risques de blanchiment d'argent dans l'industrie du jeu avec autant de rigueur que les régulateurs des casinos dans d'autres juridictions". À la suite de ce rapport, une modification des lois sur les jeux de hasard signifie maintenant que le directeur général de Macao peut révoquer la licence d'un casino s'il ne paie pas ses impôts à temps, ou pour des raisons de sécurité nationale.

Australie

D'autres exemples de blanchiment d'argent dans les casinos peuvent être trouvés dans toute l'Australie. En mars 2022, l'Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) a ouvert une procédure fédérale contre le plus grand opérateur de casino du pays, Crown Resorts. Les défaillances alléguées de Crown comprennent le fait de ne pas entreprendre une diligence raisonnable continue appropriée pour les clients à haut risque et de ne pas avoir de programme de surveillance des transactions basé sur les risques pour identifier les activités suspectes. En mars 2023, les délibérations de Crown sont toujours en cours.

À la suite de l'enquête sur Crown Resorts, l'opérateur de casino AUSTRACfiné Star Entertainment a enregistré un record de 100 millions de dollars en novembre 2022, après avoir découvert que la société permettait aux joueurs de transférer de l'argent par des canaux non transparents. Parmi les défauts qui ont conduit à la pénalité de l'opérateur, il y avait des déclarations trompeuses sur ses processus et systèmes de conformité aux obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de financement du terrorisme (CFT/CTF).

Le mois suivant, AUSTRAC a également entamé une procédure de sanction civile contre le principal opérateur de casino australien SkyCity Adelaide pour "non-conformité grave et systémique présumée". À l'instar de Star Entertainment, il est allégué que SkyCity n'a pas inclus les systèmes et les contrôles appropriés basés sur les risques dans son programme AML/CTF.

Pour lutter contre la menace croissante de blanchiment d'argent dans le secteur des jeux d'argent, AUSTRAC a lancé une deuxième unité spécialisée dans la lutte contre le blanchiment d'argent en mars 2023.

Canada

De plus, en juin 2022, un rapport de la Commission Cullen a constaté des montants « stupéfiants » de stratagèmes de blanchiment d'argent « serviles » et de graves manquements à la conformité dans toute la province canadienne de la Colombie-Britannique, en particulier dans l'industrie des jeux d'argent et des jeux. Le rapport a révélé que les trafiquants de drogue et les gangs du crime organisé utilisaient souvent les casinos pour « laver la neige » l'argent gagné grâce à des activités illégales.

En conséquence, la commission a encouragé la Colombie-Britannique à mettre en place un commissaire sur la lutte contre le blanchiment d'argent, à entamer une enquête dédiée au blanchiment d'argent et à mettre en place une unité de police du renseignement pour s'attaquer à la « forme corrosive de la criminalité ».

Mesures visant à prévenir le blanchiment d'argent dans les casinos

Les régulateurs mondiaux et le Groupe d'action financière (GAFI) sont désireux d'appliquer les réglementations en matière de lutte contre la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (CTF/CFT) (Contre le Financement du Terrorisme) dans l'industrie du jeu. Le GAFI a signalé la vulnérabilité des casinos au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme lorsqu'il a révisé ses 40 recommandations.

Les casinos peuvent atténuer de manière proactive le risque de blanchiment d'argent en mettant en œuvre les mesures suivantes :

• Former le personnel sur la lutte contre le blanchiment d'argent : les employés doivent être coachés et bien formés afin qu'ils puissent reconnaître en toute confiance les indicateurs de signal d'alerte du blanchiment d'argent et bien comprendre le processus de signalement des activités suspectes aux autorités compétentes.

• Participer aux forums de l'industrie : les forums, comme ceux gérés par la UK Gambling Commission, partagent souvent les meilleures pratiques et soutiennent l'élaboration de politiques de lutte contre le blanchiment d'argent et de la lutte CFT.

• Se conformer à la réglementation sur la lutte contre le blanchiment d'argent : dans certains pays, le jeu est totalement illégal. Dans d'autres, comme le Japon, il est fortement contrôlé et réglementé. De nombreuses juridictions ont des règles strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent qui s'appliquent également aux casinos. Aux États-Unis, par exemple, les casinos doivent se conformer à la Bank Secrecy Act. La réglementation sur la lutte contre le blanchiment d'argent exige souvent que les casinos entreprennent une diligence raisonnable des clients (CDD), tiennent des registres complets et s'engagent à respecter des obligations de déclaration.

• Adoptez une approche basée sur le risque : tous les risques ne sont pas créés égaux. Les casinos devraient adopter une approche basée sur le risque de la lutte contre le blanchiment d'argent afin d'attribuer le niveau approprié de ressources aux zones à haut risque - telles que les "clients VIP" - qui sont plus susceptibles de dépenser de plus grandes sommes d'argent.

Indicateurs de risque pour le blanchiment d'argent dans les casinos

Quels sont certains des signaux d'alarme pour le blanchiment d'argent dans les casinos ?

Parmi les rapports d'activités suspectes (SAR) que l'organisme Américain d'application de la loi contre le blanchiment, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a reçus des casinos, les problèmes courants signalés comprenaient :

• Comportement suspect et/ou plus d'un joueur semblant travailler ensemble

• De grandes quantités d'argent ou de jetons réparties sur seulement quelques paris

• Montants de paris juste en dessous du seuil de déclaration

• Les clients abandonnent leurs gains de jackpot

• Clients ayant une grande quantité de puces

• Les clients qui modifient les paris pour éviter d'atteindre le seuil

D'autres choses que les équipes AML et KYC du casino peuvent remarquer, citons :

• Un écart entre le montant encaissé et le montant encaissé - dans un cas examiné par le GAFI, une personne a été nommée comme gagnant 1 million de dollars, mais n'a pas été enregistrée comme apportant de l'argent comptant

• Les clients ferment leur compte de casino après le dépôt initial

• Clients transagissant à différents endroits

• Clients ayant accès à plusieurs comptes bancaires enregistrés à l'étranger

• Clients posant des questions sur les seuils ou ayant une connaissance approfondie des seuils

• Transactions rapides ou importantes

• Clients essayant de se faire des amis avec les employés du casino 

Les casinos doivent également surveiller de près les personnes provenant de pays sanctionnés et éviter d'enfreindre les lois sur les sanctions.

Solutions de lutte contre le blanchiment d'argent pour les casinos

Les équipes de conformité AML du casino voient une tempête parfaite alors que la crise du coût de la vie alimente la criminalité financière tandis que les bénéfices des entreprises - et donc le capital disponible pour investir - sont sous pression. Pour équilibrer ces pressions et atténuer le risque de blanchiment d'argent, les casinos doivent s'assurer que leur solution de filtrage des clients est mise en place conformément aux différences réglementaires géographiques et peut être mise à jour en temps réel.

La solution de surveillance des transactions de chaque installation doit également être capable de gérer les transactions importantes, en particulier celles qui sont basées sur la trésorerie. Par conséquent, une solution avec des seuils facilement réglables et un niveau élevé de configurabilité devrait être prioritaire. Les casinos doivent également être prêts à signaler toute activité suspecte aux autorités compétentes.